통장에 잠자는 돈 있으세요? 주식은 무서워서 못 넣겠고, 예금은 금리가 답답하다고요?
솔직히 저도 처음엔 “예금은 물가도 못 따라간다”고 생각했어요. 그런데 요즘 은행 창구 분위기가 심상치 않아요. 하루에 2조 원씩 정기예금으로 돈이 몰리고 있거든요. 오늘은 왜 그런지, 그리고 연 4% 예금을 실제로 받는 방법을 정리해 드릴게요.
※ 위 이미지는 AI로 생성한 일러스트입니다.
1. 하루 2조 원씩 몰린다… ‘정기예금 전성시대’
5대 시중은행 정기예금 잔액이 11월 9일 기준 1,041조 8,900억 원이에요. 11월 들어 6거래일 만에 11조 원이 늘었어요. 하루에 2조 원 가까이 들어온 셈이죠.
왜 이렇게 몰릴까요? 이유는 세 가지예요. 첫째, 주가가 흔들리면서 주식에서 빠져나온 ‘역머니무브’ 자금이에요. 둘째, 수출 호황으로 기업들이 벌어들인 돈을 은행에 맡기는 대기자금이에요. 셋째, 금리 인상기에 은행과 고객의 이해가 맞아떨어졌기 때문이에요.
은행 입장에서는 기준금리가 더 오르기 전에 낮은 금리로 자금을 확보하고 싶고, 고객 입장에서는 확정 금리로 연 4%에 가까운 이자를 받고 싶으니까요. 그래서 은행들이 앞다퉈 금리를 올리고 특판을 내놓는 거예요.
2. 연 4% 받으려면? 신한 2차 특판 조건 정리
가장 화제가 된 건 신한은행 ‘슈퍼SOL 웰컴 정기예금’ 2차 특판이에요. 11월 9일부터 12월 31일까지, 5,000억 원 한도로 팔아요. 1차 5,000억 원이 조기 소진되자 2차를 추가로 편성한 거예요.
기본금리는 6개월 만기 연 3.3%, 12개월 만기 연 3.6%예요. 여기에 우대금리 두 가지가 붙어요. 슈퍼SOL 앱 신규 접속 조건 연 0.2%포인트, 급여이체 조건 연 0.2%포인트예요. 두 가지를 다 채우면 6개월 최고 3.7%, 12개월 최고 4.0%가 돼요.
가입은 50만 원부터 1인당 최대 2,000만 원까지예요. 한도가 소진되면 조기 종료되니까, 1차 때 놓치신 분들은 이번엔 서두르는 게 좋아요.
| 만기 | 기본금리 | 우대금리 | 최고금리 |
|---|---|---|---|
| 6개월 | 연 3.3% | +0.4%p | 연 3.7% |
| 12개월 | 연 3.6% | +0.4%p | 연 4.0% |
3. 2,000만 원 넣으면 얼마? 세후까지 계산해 봤어요
숫자로 따져볼게요. 2,000만 원을 12개월 연 4.0%로 맡기면 세전 이자는 80만 원이에요. 이자소득세 15.4%를 빼면 손에 쥐는 돈은 67만 7천 원 정도예요.
기본금리 3.6%만 받으면 세전 72만 원, 세후 약 61만 원이에요. 우대금리 0.4%포인트 차이가 1년에 6만 8천 원 차이예요. 조건 두 개 챙기는 게 그냥 7만 원 버는 거랑 같아요.
1,000만 원으로 따지면 연 4.0%는 세후 약 33만 8천 원, 연 3.5%는 세후 약 29만 6천 원이에요. 그리고 입출금 통장에 그냥 두면요? 연 0.1% 수준이라 1,000만 원 넣어도 1년에 세후 1만 원도 안 돼요. 알면 받고 모르면 놓치는 돈, 딱 이런 거예요.
4. 다른 은행은? 최고 금리 비교표
신한만 있는 게 아니에요. 요즘 은행들이 경쟁적으로 특판을 내놓고 있어요.
| 은행 | 상품 | 최고금리 | 한도 |
|---|---|---|---|
| BNK경남은행 | The든든예금 시즌2 | 연 4.1% | – |
| SC제일은행 | e-그린세이브예금 | 연 4.05% | – |
| BNK부산은행 | 더(The) 특판 정기예금 | 연 4.05% | – |
| 신한은행 | 슈퍼SOL 웰컴 정기예금 | 연 4.0% | 5,000억 원 |
| 농협은행 | NH올원뱅크 10주년 기념 예금 | 연 3.9% | 5,000억 원 |
| 우리은행 | 우리 369 정기예금 | 연 3.80% | 2조 원 |
| KB국민은행 | KB Star 정기예금 | 연 3.50% | – |
다만 최고금리만 보고 달려가면 안 돼요. 우대조건을 못 채우면 기본금리만 받거든요. 금리는 수시로 바뀔 수 있으니, 가입 전에 내 조건으로 실제 적용금리를 꼭 확인하세요.
5. 가입 전 꼭 확인할 3가지
첫째, 한도예요. 특판은 한도가 소진되면 바로 끝나요. 1차 신한 특판도 조기 완판됐어요. “나중에” 하다가 놓치면 다음 특판을 기다려야 해요.
둘째, 우대조건이에요. 급여이체 조건은 가입 후 3개월 이상 건당 50만 원 이상 입금해야 해요. 조건을 못 채우면 최고금리는 그림의 떡이에요.
셋째, 예금자보호 한도예요. 한 은행당 5,000만 원까지 보호돼요. 목돈을 한 은행에 몰아넣기 전에, 내 돈이 보호 한도 안에 있는지 확인하세요.
그리고 한 가지 더. 은행들도 부담이 커지고 있어요. 5대 은행 3분기 평균 순이자마진(NIM)이 1.57%로 전 분기보다 0.05%포인트 낮아졌거든요. 높은 금리를 주는 대신 대출 금리도 따라 오를 수 있다는 얘기예요. 예금으로 버는 돈과 대출로 나가는 돈을 같이 봐야 해요.
3줄 요약
- 5대 은행 정기예금 잔액이 1,041조 원을 넘었고, 11월 들어 하루 2조 원씩 돈이 몰리는 ‘정기예금 전성시대’예요.
- 신한은행 연 4% 특판 2차가 5,000억 원 한도로 열렸고, 2,000만 원 맡기면 세후 약 67만 7천 원을 받을 수 있어요.
- 다만 최고금리는 우대조건을 다 채워야 받을 수 있고, 한도 소진 시 조기 종료되니 가입 전 실제 적용금리와 예금자보호 한도를 꼭 확인하세요.
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참고 기사: 경향신문 하루 2조원↑, 돌아온 ‘정기예금 전성시대’ · 참고 영상: 서울경제TV 시중은행도 4%대 예금…증시 자금 이동할까
※ 이 글은 정보 제공 목적이며, 금융상품 가입 전 각 은행의 상품설명서와 약관을 확인하세요. 금리는 시장 상황에 따라 변동될 수 있습니다.